2024年から開始された「新NISA」は、これまでの「つみたてNISA」と「一般NISA」を統合した制度で、カップルや夫婦で資産形成を進めるうえで非常に役立つツールです。この制度の主な特徴は、非課税投資枠が大幅に拡大され、投資の自由度も増す点にあります。新NISAの特徴を最大限に活かし、2人での資産形成を成功させるための方法を具体的に見ていきましょう。
この記事の信憑性
私たち「なみりま」は、カップルで節約と投資を実践し、現在2人で資産4,000万円を達成し、5,000万円の資産形成を目指しています。
なみはエンタメ業界で働く26歳で、読書と倹約が得意。アルバイト時代からコツコツとつみたてNISAやiDeCoを活用し、資産1,000万円を突破しました。りまは31歳、前職の税務知識や現職の経営コンサルタントとしての数値管理能力を活かし、資産3,000万円を築いています。
私たちは、実体験を基に再現性の高い節約・投資術を皆さんにお伝えしています。信頼できる情報源として、ぜひ参考にしてください！私たちについてもっと知りたい方は、以下のプロフィールページをご覧ください。
1. 新NISAで始める資産形成
新NISAでは、年間360万円までの非課税投資枠があり、カップルでそれぞれがアカウントを開設すれば、合計720万円までの投資が非課税になります。これは、カップルや夫婦が共同で資産を形成する絶好のチャンスです。一般的に、投資のリターンは非課税であればあるほど有利で、特に長期的な運用においてその効果は顕著です。
新NISAのメリット
- 非課税枠の大幅拡大：これまでのつみたてNISAでは年間40万円、一般NISAでは120万円の投資枠がありましたが、新NISAでは年間360万円まで非課税で投資できます。これは、より大きな額を長期的に運用できることを意味します。
- 成長投資枠：新NISAでは、成長企業への投資を目的とした「成長投資枠」が設けられています。カップルで協力して、この枠を活用することで、リスクを分散しつつ、成長が期待できる企業への投資も可能です。
- 長期的な非課税：非課税での運用期間が20年間あり、つみたてNISAに比べて長期間にわたり資産を非課税で運用できます。これにより、長期的なリターンを狙う投資家にとって有利です。
2. カップルや夫婦で資産形成に取り組むステップ
新NISAを活用した資産形成は、長期的な視点で計画的に進めることが重要です。カップルや夫婦で協力することで、個別に運用するよりも効果的に資産を増やすことができます。
カップル・夫婦での資産形成ステップ
- 共同で目標を設定する：まず、2人で具体的な資産形成の目標を設定します。たとえば、「20年間で1億円を築く」といった目標を立て、そのためのプランを一緒に考えます。
- 収入と支出のバランスを確認：共通の家計管理を行い、毎月どれくらいの金額を投資に回すかを決定します。共働きであれば、お互いの収入に応じたバランスで新NISAを活用できます。
- 投資先を選ぶ：インデックスファンドや成長株式、バランス型のファンドを選び、リスク分散を図ります。米国株式や全世界株式への分散投資がリスク軽減に効果的です。
- 積立投資を活用：毎月一定額を新NISAに投資し、ドルコスト平均法を活用して、価格変動リスクを抑えながら資産を積み上げていきます。
- 定期的にリバランス：市場環境の変動に合わせて、資産の割合を見直すリバランスを定期的に実施します。これにより、リスクを適切にコントロールし、資産の安定的な成長を目指せます。
3. カップルにおすすめのインデックスファンド
新NISAを最大限に活用するためには、分散投資が基本です。特に、長期的なリターンが期待できるインデックスファンドを活用することで、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。カップル・夫婦で共有することにより、投資リスクを分担し、効果的な運用が可能です。
おすすめファンド
- 米国株式に投資するファンド
- S&P500連動型：米国市場の主要500社に投資する「S&P500連動型ファンド」は、米国経済の成長を背景にした長期的な資産増加が期待でき、手数料も低いためおすすめです。
- 全米株式インデックスファンド：より広く米国全体に分散投資をしたい場合、全米株式に投資するファンドが有効です。全米の小型企業まで含まれるため、成長の余地が広がります。
- 全世界株式に投資するファンド
- オール・カントリーファンド：全世界の株式に投資できる「オール・カントリーファンド」は、地域的なリスクを分散するために適しています。米国を含む先進国や新興国の企業に投資するため、グローバルな経済成長を取り込むことができます。
- バランス型ファンド
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）：株式、債券、不動産など多様な資産に均等に分散投資できるファンドです。リスクをさらに低減し、安定的に資産を増やしたいカップルに適しています。
4. 新NISAの出口戦略
投資を始めることだけでなく、最終的にその資産をどのように取り崩していくかが重要です。新NISAで積み立てた資産を、どう使うかについてもしっかりと計画しておく必要があります。
4%ルールの活用
出口戦略としては「4%ルール」が有名です。これは、毎年投資した資産の4%を引き出しても、資産が30年間持続するという考え方です。新NISAを利用してコツコツ積み上げた資産を、少しずつ取り崩しても長期間にわたって資産が減りにくく、安心して老後を過ごすことができます。
5. 暴落時の対処法
株式市場には常に変動があり、暴落のリスクも避けられません。カップルや夫婦で資産運用を行う際、暴落時の対策を事前に話し合っておくことが重要です。
暴落に対処するための3つのポイント
- 売らずにホールド：短期的な損失に動じず、長期的な視点でホールドを続けましょう。歴史的に見ても、暴落後の市場は必ず回復しています。
- 買い増しのチャンスと捉える：市場が暴落した時は、株価が割安になっている可能性があります。余裕資金があれば、この時期に追加投資することで、将来的なリターンを高めることができます。
- パートナーと定期的に話し合う：市場変動に対するストレスを軽減するためにも、定期的にお互いの意見を交換し、共通の目標を確認することが大切です。
6. 市場暴落時の対策とリバランス
市場暴落時には、冷静さを保つことが最も重要です。カップルや夫婦で協力し、長期的な視点を持ちながら資産形成を進めましょう。特に、暴落時の対応としては以下のポイントを意識してください。
暴落時の対処法
- 売らない勇気を持つ
資産が一時的に減少しても、売却せずにホールドし続けることで、長期的には回復する可能性が高いです。歴史的に見ても、株式市場は長い目で見ると回復してきた実績があります。 - 追加投資を検討する
市場が暴落すると、株価が割安になることが多いため、このタイミングを「買い増しのチャンス」と捉えることも有効です。暴落時に余裕資金があれば、ドルコスト平均法に基づき、少しずつ追加投資を行うことで、将来的なリターンを高められるでしょう。 - パートナーとのコミュニケーション
資産形成の目標や進捗状況について定期的にパートナーと話し合うことで、暴落によるストレスを軽減できます。共通の目標を確認し合い、冷静に対応することが大切です。
7. リバランスの重要性
リバランスとは、資産配分を定期的に見直し、元の計画通りの割合に戻す作業のことです。市場の変動によって、株式や債券などの配分がずれてしまうことがありますが、これを適切にリバランスすることで、リスクを抑えつつ資産の成長を続けることが可能です。
リバランスを行う理由
投資先の価格が上昇または下落すると、ポートフォリオ全体の資産配分が変わり、リスクが偏ってしまうことがあります。リバランスを行うことで、適切なリスク管理が可能となり、バランスの取れた運用を維持できます。
リバランスの方法
リバランスは、年に1〜2回程度行うのが一般的です。株式が大きく上昇し、全体の資産のうち株式の割合が過剰になった場合、株式の一部を売却し、他の資産クラスに再配分することで、リスクを適切に管理できます。
まとめ：2人で協力して資産形成を進めよう
新NISAを活用することで、カップルや夫婦は長期的な資産形成をより効率的に行うことが可能です。新NISAの特徴を理解し、インデックスファンドを活用した分散投資を行うことで、リスクを抑えながら1億円という目標に近づくことができるでしょう。
この記事のポイント
- 新NISAを最大限に活用：新しい制度である新NISAの非課税枠を活用し、2人で共同で資産形成を行いましょう。
- インデックス投資で分散：米国株式や全世界株式へのインデックス投資を活用し、長期的にリターンを狙いながらリスクを分散しましょう。
- 定期的なリバランス：年に1〜2回のリバランスを行うことで、適切なリスク管理を行いながら資産の成長を維持しましょう。
カップルや夫婦で一緒に資産形成に取り組むことは、経済的な自由を得るための重要なステップです。新NISAを活用して、2人で協力しながら将来に向けた安定した資産を築いていきましょう。
この計画を実践することで、数十年後には自由な時間と経済的な安心を手に入れ、より豊かな人生を送ることができるはずです。
さいごに
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